经过五六年的探索，央行数字货币如今有了实质性进展。近期，一张农业银行账户数字货币内测的照片引起关注。央行数字货币研究所回应称，数字人民币当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，但这并不意味着数字人民币正式落地发行。

有业内人士表示，由于央行数字货币是对现金的替代，涉及复杂的管理和运营体系，目前还不具备在全国推广的条件。

传言已久的央行数字货币，终于揭开了神秘面纱，虽然只是内部封闭试点测试，但其透露的信号非常有价值，预示着央行数字货币已具雏形，离正式发行、使用又近了一步。

据介绍，央行数字货币的功能属性与纸质人民币完全一样，属于法定货币，具有“法偿性”，只不过是数字化形态。这也说明，央行数字货币与虚拟货币有着本质区别，不能作为投资炒作品种，应将重心放在日常使用方面。

谈起数字货币，很多人会联想到比特币等虚拟货币，并将数字货币与虚拟货币混为一体，这实际上是一个误解，二者完全是两码事。

近年来，以比特币为代表的虚拟货币成为投资热门品种，市场上一度有数千种虚拟货币，形成了炒作热潮。

由于虚拟货币并非法定货币，没有得到政府的认可，不能作为货币使用，只具有投资和收藏价值，其应用范围非常狭小，具有很高的投资风险。

央行数字货币是人民币的数字化，有国家信用背书，在日常使用中与人民币具有同等价值，用途也完全一致，任何人和单位都不能拒收。

与传统纸币相比，数字货币能够降低发行、流通成本，提升经济交易活动的便利性和透明度，更重要的是可以监测贷款流向，从而堵住洗钱、逃税和腐败等黑洞。

据悉，央行数字货币应用了区块链技术，得以实现货币的全程记录、交易信息可追溯且不可篡改，这些特性让数字货币变得更加安全可靠。

网上曝光的央行数字货币内测的截图所显，数字货币的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本类似，有“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”四大常用功能，非常方便，符合大众的使用习惯。

区别是，数字货币并不依赖于银行账户，能够独立使用，“离线支付”功能不用网络，手机和手机碰一碰就可以完成支付。

从货币发展的历史看，从贝壳到金银再到纸币，货币载体经历了多次变化，如今进入信息化时代，逐步向数字货币发展是必然趋势。对于普罗大众而言，应做好迎接数字货币的心理准备，积极拥抱新事物，以免落后于新时代。

同时要保持警惕，将数字货币与各种投机炒作品种区分开，辨识打着数字货币旗号的骗局，不要被不法分子忽悠了。